《电鳗财经》电鳗号 / 文

招商银行作为中国银行业的重要一员，其业绩表现一直备受关注。近期，招商银行发布的三季报显示，该行在2024年前三季度的营收和净利润均出现下滑，这一变化不仅反映了招商银行自身经营策略的调整，也折射出当前经济环境下银行业面临的挑战与机遇。

招商银行在2024年前三季度实现营业收入2527.09亿元，同比减少2.91%;归属于该行股东的净利润为1131.84亿元，同比微降0.62%。

招商银行在业绩报告中披露，该行以“打造价值银行”为战略目标，秉承“质量、效益、规模”动态均衡发展理念，报告期各项业务稳健开展，资产负债规模稳步增长，资产质量总体稳定。

截至报告期末，招商银行资产总额116,547.63亿元，较上年末增长5.68%;贷款和垫款总额67,587.51亿元，较上年末增长3.84%;负债总额104,951.28亿元，较上年末增长5.56%;客户存款总额87,326.81亿元，较上年末增长7.08%。截至报告期末，招商银行不良贷款余额635.57亿元，较上年末增加19.78亿元;不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点;招商银行拨备覆盖率432.15%，较上年末下降5.55个百分点;贷款拨备率4.06%，较上年末下降0.08个百分点。

2024年1-9月，招商银行实现净利息收入1,572.98亿元，同比下降3.07%，在营业收入中占比为62.24%。2024年1-9月，招商银行净利差1.87%，净利息收益率1.99%，同比均下降20个基点。受贷款市场报价利率(LPR)下调及存量房贷利率下调影响，叠加有效信贷需求不足，新发生信贷业务收益率同比下行，导致生息资产收益率下降，是拉低净利息收益率的主要因素。与此同时，受存款利率市场化下调等因素持续显效影响，计息负债成本率同比下降，对净利息收益率产生一定正向效果。

招商银行披露道，2024年1-9月，该行围绕国家政策导向和监管要求，坚持“明确定位、优选区域、聚焦项目、严肃管理”的总体策略，在风险可控的前提下，深入挖掘优质区域市场、优选客户，并聚焦优质项目开展业务。同时，该行持续加大对城市房地产融资协调机制确定的“白名单”项目的支持力度，按照市场化、法治化原则对符合标准的项目提供融资，促进房地产市场平稳健康发展。截至报告期末，招商银行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3,878.65亿元，较上年末下降2.78%;招商银行理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计2,338.63亿元，较上年末下降6.25%。

截至报告期末，该公司房地产业贷款余额2,941.81亿元，较上年末增加34.39亿元，占该公司贷款和垫款总额的4.58%，较上年末下降0.13个百分点，其中85%以上的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区，区域结构保持良好。截至报告期末，该公司房地产业不良贷款率4.80%，较上年末下降0.21个百分点。

业内人士指出，招商银行营收净利双降的现象既是当前经济环境和市场竞争加剧的必然结果也是招商银行自身战略调整和业务优化的体现。面对未来的挑战与机遇所有商业银行都需要保持清醒的头脑和坚定的战略定力加强市场研究、推动数字化转型、优化业务结构、加强风险管理并深化合作与资源共享以实现可持续发展并为股东和社会创造更大的价值。

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